Khi mới đặt chân đến Canada, anh chị sẽ cần làm quen với nhiều quy định mới về giao thông. Tại tất cả các tỉnh bang và vùng lãnh thổ, bảo hiểm xe hơi tại Canada là bắt buộc, tuy nhiên, mức phí bảo hiểm có thể thay đổi rất lớn tùy từng nơi.

Bài viết dưới đây sẽ giải thích cách hoạt động của bảo hiểm xe hơi, lý do phí bảo hiểm khác nhau và những việc anh chị có thể làm để có được mức phí hợp lý nhất.

Đọc thêm: Hướng dẫn tìm nhà và bắt đầu cuộc sống mới ở Canada

Mục lục

Vì sao cần Bảo hiểm xe hơi tại Canada?

Mọi tài xế ở Canada đều phải mua ít nhất một gói bảo hiểm cơ bản, bao gồm chi trả thương tích cho người khác, bồi thường thiệt hại tài sản và quyền lợi tai nạn (accident benefits) tại hầu hết các tỉnh bang.

Nếu lái xe mà không có bảo hiểm, anh chị có thể phải chịu tiền phạt nặng, nguy cơ bị tước bằng lái và gặp khó khăn trong quá trình xin thường trú nhân (PR) hoặc xin quốc tịch Canada sau này.

Hệ thống Bảo hiểm công và tư ở Canada

Hệ thống công cộng: British Columbia, Saskatchewan và Manitoba bán gói bảo hiểm cơ bản thông qua các cơ quan chính phủ.
Hệ thống tư nhân hoặc kết hợp: Ontario, Alberta, Québec và các tỉnh bang vùng Đại Tây Dương phổ biến bảo hiểm dựa vào các công ty bảo hiểm tư nhân, nhưng chính phủ vẫn đặt ra mức bảo hiểm tối thiểu bắt buộc.

Các loại Bảo hiểm bắt buộc

Loại bảo hiểm	Chức năng	Mức tối thiểu điển hình (tùy tỉnh bang)
Trách nhiệm dân sự (Third-party liability)	Chi trả cho thương tích hoặc thiệt hại tài sản mà anh chị gây ra cho người khác	$200.000 – $1.000.000
Quyền lợi tai nạn (Accident benefits)	Trang trải chi phí y tế và mất mát thu nhập	Do từng tỉnh bang quy định
Người lái xe không bảo hiểm (Uninsured motorist)	Bảo vệ anh chị nếu tài xế bên còn lại không có bảo hiểm	Bao gồm trong gói cơ bản
Bồi thường trực tiếp cho thiệt hại tài sản (Direct compensation for property damage)	Sửa chữa xe khi anh chị không mắc lỗi vi phạm	Áp dụng tại Ontario, New Brunswick, Nova Scotia, P.E.I.

Ngoài ra, bảo hiểm va chạm (collision) và bảo hiểm toàn diện (comprehensive) là tùy chọn, nhưng thường được yêu cầu bởi các tổ chức cho vay khi mua xe trả góp.

Cách các công ty bảo hiểm tính phí

Phí bảo hiểm tăng khi số lượng yêu cầu bồi thường tăng. Trên toàn Canada, mức phí đã tăng tới 12% trong năm 2024 do trộm cắp xe, chi phí sửa chữa và thời tiết khắc nghiệt.

Độ tuổi và kinh nghiệm – Xây dựng hồ sơ lái xe tại Canada

Một người 24 tuổi có 6 năm lịch sử lái xe tại Canada thường trả ít phí bảo hiểm hơn so với một người 25 tuổi mới lấy bằng. Nam giới trẻ thường trả cao hơn 30 – 45% so với nữ giới cho đến khi đủ 25 tuổi. Để tiết kiệm, cha mẹ có thể thêm con ở tuổi vị thành niên làm lái phụ trên gói bảo hiểm của cha mẹ, sau đó mới tách riêng thành gói độc lập.

Lịch sử lái xe – Tai nạn và vi phạm

Một vé phạt nhỏ có thể làm phí bảo hiểm tăng 10% và vi phạm lần thứ hai sẽ đẩy mức phí lên cao hơn nữa. Tai nạn do lỗi của bản thân có thể khiến mức phí tăng kéo dài 6 – 10 năm, trừ khi anh chị đã mua bảo hiểm “accident-forgiveness” từ trước.

Loại xe – Nguy cơ trộm cắp, chi phí sửa chữa và an toàn

Xe có nguy cơ trộm cắp cao như SUV đời mới với hệ thống mở khóa không chìa thường có phí bảo hiểm cao hơn. Thiết bị chống trộm được công ty bảo hiểm phê duyệt có thể giúp tiết kiệm khoảng $1.000/năm và tránh các phụ phí $500 – $1.500.

Nơi sinh sống – Thành thị so với nông thôn

Việc chuyển từ Kingston đến Toronto có thể khiến phí bảo hiểm hàng năm tăng gấp đôi. Một số công ty bảo hiểm đang thử nghiệm phân chia khu vực nhỏ hơn, nên đôi khi chỉ cần anh chị chuyển nhà vài con phố cũng có thể làm thay đổi mức phí.

Các cách tiết kiệm phí Bảo hiểm xe hơi tại Canada hiệu quả

Trả phí bảo hiểm cả năm một lần để được giảm 5 – 10%.
Mua gộp bảo hiểm xe và bảo hiểm nhà/thuê nhà để tiết kiệm 5 – 15%.
Chọn xe ít có nguy cơ bị trộm hơn, xe sedan cũ thường có phí thấp hơn SUV mới.
Tăng mức khấu trừ để giảm phí 5 – 10%.
Cài đặt hệ thống telematics được phê duyệt – những người lái xe an toàn có thể tiết kiệm 15 – 35%, tuy nhiên thói quen lái xe không cẩn thận có thể khiến phí tăng ở một số tỉnh bang.
Hỏi về các khuyến mãi theo nghề nghiệp, hội nhóm cựu sinh viên hoặc hiệp hội chuyên môn.
Xem xét gói bảo hiểm “pay-as-you-go” nếu lái dưới 10.000 km/năm.

Lời khuyên dành riêng cho người mới đến Canada

Mang theo bằng chứng lái xe trước đây: Thư xác nhận kinh nghiệm từ công ty bảo hiểm cũ có thể giúp giảm phí Bảo hiểm xe hơi tại Canada.
Nhanh chóng chuyển đổi giấy phép: Càng sớm đổi bằng lái sang giấy phép tỉnh bang, anh chị càng nhanh xây dựng lịch sử lái xe tại Canada.
Bắt đầu với tư cách lái phụ: Thêm tên bản thân vào bảo hiểm của người thân hoặc bạn bè để tạo lịch sử lái xe trước khi mua xe riêng.
So sánh rộng rãi: Sử dụng môi giới và website so sánh để có nhiều báo giá bởi vì mức phí có thể chênh lệch hàng trăm đô la.
Xem xét lại bảo hiểm khi tái ký: Cập nhật quãng đường lái, nơi đỗ xe và các giảm giá đủ điều kiện.

Yêu cầu bồi thường, khấu trừ và tranh chấp

Nếu xảy ra tai nạn, cần gọi ngay dịch vụ khẩn cấp khi có người bị thương, sau đó liên hệ công ty bảo hiểm trong vòng 7 ngày. Cung cấp ảnh hiện trường, thông tin nhân chứng và bản tường trình, giữ lại hóa đơn sửa chữa và có thể khiếu nại quyết định phân định lỗi thông qua dịch vụ giải quyết tranh chấp cấp tỉnh hoặc tòa án nhỏ (small-claims court).

Tránh trả quá nhiều

Hiểu rõ về bảo hiểm xe hơi sẽ giúp người mới nhập cư Canada bảo vệ tài chính và bảo đảm việc lái xe diễn ra an toàn. Bằng việc hiểu được cách tính phí và tận dụng các ưu đãi, anh chị có thể tránh chi trả quá mức mà vẫn được bảo hiểm đầy đủ.

Câu hỏi thường gặp

Có cần phải có bảo hiểm trước khi mua xe ở Canada không?
Có. Anh chị phải sắp xếp bảo hiểm và cung cấp số VIN của xe trước khi lấy xe. Đại lý và cơ quan đăng ký tỉnh bang sẽ yêu cầu bằng chứng bảo hiểm để hoàn tất thủ tục.
Có thể dùng lịch sử lái xe nước ngoài để giảm phí không?
Thông thường điều này là hợp lệ. Hãy mang theo thư từ công ty bảo hiểm cũ chứng minh lịch sử lái xe sạch và không có yêu cầu bồi thường. Nhiều công ty ở Canada công nhận tối đa 6 năm kinh nghiệm, giúp giảm phí bảo hiểm 20 – 40%.
Một tai nạn do lỗi của mình sẽ ảnh hưởng bao lâu đến phí bảo hiểm?
Nếu có bảo hiểm “accident forgiveness”, tai nạn đầu tiên có thể không làm tăng phí. Nếu không, phí bảo hiểm có thể tăng khoảng 6 năm tại hầu hết các tỉnh bang. Tai nạn này cũng được lưu trong hồ sơ lái xe mà các công ty bảo hiểm chia sẻ trên toàn quốc.
Telematics có đáng để sử dụng cho người mới không?
Nếu lái an toàn và ít hơn mức trung bình, telematics có thể giúp tiết kiệm khá nhiều. Tuy nhiên, một số tỉnh bang đã cho phép dữ liệu lái xe xấu làm tăng phí, nên cần cân nhắc giữa lợi ích và rủi ro.
Điều gì xảy ra nếu chuyển từ tỉnh có bảo hiểm tư sang tỉnh có bảo hiểm công?
Anh chị phải đổi sang công ty bảo hiểm công trong thời gian ân hạn, thường là 30 – 90 ngày. Công ty bảo hiểm cũ sẽ hủy hợp đồng và hoàn tiền. Lịch sử lái xe vẫn theo anh chị, bao gồm cả lịch sử vé phạt và lịch sử tai nạn trước đó nếu có.

Hướng dẫn toàn diện về Bảo hiểm xe hơi tại Canada cho người mới nhập cư