Người Việt sinh sống tại Mỹ luôn có đa dạng nhu cầu giao dịch quốc tế, chẳng hạn như nhận lương, hỗ trợ tài chính từ gia đình hay chuyển tiền giữa các tài khoản cá nhân. Các dịch vụ tài chính ở Mỹ mang đến cho người dùng nhiều lựa chọn với những ưu nhược điểm và mục đích khác nhau.
Đối với giao dịch quốc tế, số tiền thực nhận sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như phí giao dịch, tỷ giá hối đoái, thời gian xử lý, yêu cầu xác minh danh tính và mức độ bảo mật của đơn vị cung cấp dịch vụ.
Bài viết dưới đây sẽ so sánh những phương thức nhận tiền phổ biến nhất tại Mỹ dựa trên 3 yếu tố quan trọng là tính an toàn, chi phí và sự tiện lợi. Từ đó, anh chị có thể lựa chọn giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Những yếu tố quan trọng cần cân nhắc
Phí chuyển tiền
Chuyển khoản ngân hàng thường có phí khá cao, đôi khi bị các ngân hàng trung gian khấu trừ trong quá trình chuyển tiền. Trong khi đó, tài khoản đa tiền tệ cho phép người dùng nhận tiền bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau hoàn toàn miễn phí hoặc với mức phí rất thấp, tùy theo phương thức thanh toán.
Tỷ giá và biên độ quy đổi
Một số nền tảng như Wise sử dụng tỷ giá trung bình thị trường (mid-market rate), giúp người nhận nhận đúng giá trị thực. Nhiều nhà cung cấp lại thường cộng thêm phần chênh lệch vào tỷ giá để tăng phí ẩn.
Wise là một trong những ứng dụng chuyển tiền quốc tế thông dụng nhất tại Mỹ.
Tốc độ xử lý
Thời gian nhận tiền có thể dao động từ vài giây đến vài ngày tùy vào hình thức chuyển tiền được chọn.
Xác minh thông tin
Hầu hết nền tảng đều yêu cầu người dùng xác thực danh tính khi mở tài khoản để đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ quy định pháp lý.
Bảo mật và cấp phép hoạt động
Người dùng nên ưu tiên chọn các nhà cung cấp được cấp phép và quản lý hợp pháp. Ví dụ, ví điện tử PayPal áp dụng hệ thống giám sát lừa đảo 24/7, trong khi hầu hết ngân hàng sử dụng xác thực đa yếu tố và mã hóa nâng cao để đảm bảo an toàn cho người dùng.
Thông tin cần chuẩn bị khi nhận tiền từ nước ngoài
Thông tin cần cung cấp có thể khác nhau tùy thuộc vào quốc gia gửi tiền và phương thức chuyển tiền mà người gửi lựa chọn. Việc cung cấp chính xác các thông tin này giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng, tránh sai sót hoặc chậm trễ không cần thiết.
Nhìn chung, người nhận sẽ cần cung cấp các thông tin sau:
- Họ tên và địa chỉ trùng khớp với thông tin đăng ký trên tài khoản ngân hàng hoặc nền tảng nhận tiền
- Tên ngân hàng và địa chỉ chi nhánh mở tài khoản
- Số tài khoản ngân hàng của bạn
- Mã định tuyến (Routing number) hoặc mã SWIFT/BIC, tùy thuộc vào loại giao dịch. Mã Routing (ACH/ABA) được sử dụng cho các giao dịch trong nội địa Mỹ. Trong khi đó, mã SWIFT/BIC được dùng cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế
- Nội dung hoặc mục đích thanh toán, trong một số trường hợp sẽ được yêu cầu để xác định rõ mục đích giao dịch
Việc chuẩn bị đầy đủ và chính xác các thông tin trên sẽ giúp khoản tiền của anh chị được chuyển nhanh hơn và an toàn hơn, đặc biệt khi giao dịch đến từ nước ngoài.
6 cách nhận tiền từ nước ngoài
Phương thức chuyển tiền trực tuyến hoặc ví điện tử có ưu điểm là tiện lợi và nhanh chóng. Ngược lại, với những khoản tiền có giá trị lớn, chuyển khoản ngân hàng hoặc tài khoản đa tiền tệ sẽ an toàn và tiết kiệm hơn.
Mỗi hình thức nhận tiền sẽ phù hợp với nhu cầu cụ thể của mỗi người.
Tài khoản đa tiền tệ (Multi-currency account)
Các nền tảng như Wise cho phép người dùng nhận hơn 20 loại tiền tệ khác nhau. Điểm mạnh của Wise là giao dịch minh bạch, không cộng thêm phí ẩn vào tỷ giá quy đổi. Phí nhận chuyển khoản bằng USD cố định ở mức thấp, đồng thời hầu hết giao dịch nội tệ đều miễn phí nhận tiền.
Chuyển khoản ngân hàng quốc tế (Bank wire transfer)
Các ngân hàng lớn như Chase hoặc Bank of America cho phép nhận tiền quốc tế trực tiếp vào tài khoản. Đây là phương thức có độ tin cậy cao dành cho các giao dịch giá trị lớn, với mức phí vào khoảng 15 USD và thời gian xử lý từ 1-5 ngày làm việc.
Dịch vụ chuyển tiền trực tuyến (Online money transfer service)
Các nền tảng chuyên dụng như Wise có thể xử lý giao dịch nhanh hơn và chi phí minh bạch hơn so với ngân hàng. Nhiều khoản chuyển được nhận ngay hoặc trong vòng 24 giờ, hạn mức cũng cao hơn so với ví điện tử.
Dịch vụ chuyển tiền trực tuyến có ưu thế tiện lợi, nhanh chóng so với ngân hàng.
Ví điện tử (Digital wallets)
Các ví điện tử, chẳng hạn như PayPal, cho phép người dùng tạo tài khoản miễn phí, liên kết với thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng để thực hiện các giao dịch mua bán trực tuyến ở khắp nơi trên toàn thế giới.
Dịch vụ nhận tiền mặt (Cash pickup service)
Các công ty như Remitly hoặc Western Union hỗ trợ dịch vụ nhận tiền mặt tại hàng ngàn điểm giao dịch trên khắp nước Mỹ chỉ trong vài phút. Người nhận thường không mất phí, tuy nhiên người gửi có thể phải trả phí cao hơn.
Lệnh chuyển tiền quốc tế (International money order)
Các nhà cung cấp dịch vụ như MoneyGram cho phép người gửi lệnh chuyển tiền, sau đó người nhận có thể đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc bưu điện. Phương thức này an toàn nhưng thời gian xử lý chậm và hạn mức giao dịch thấp.
MoneyGram là đơn vị dẫn đầu về giao dịch ngang hàng (P2P) trên thị trường.
5 bước nhận tiền từ nước ngoài
Bước 1: Chọn phương thức nhận tiền
Tại Mỹ có nhiều cách để nhận tiền từ nước ngoài như chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử, tài khoản đa tiền tệ, hoặc nhận tiền mặt tại điểm giao dịch. Để chọn phương pháp phù hợp nhất, anh chị hãy cân nhắc phí chuyển, tốc độ và mức độ an toàn, đồng thời trao đổi trước với người gửi để thống nhất cách thực hiện.
Bước 2: Chuẩn bị thông tin cần thiết
Tùy thuộc vào phương thức nhận tiền, anh chị sẽ cần cung cấp những thông tin khác nhau. Nếu là chuyển khoản ngân hàng, anh chị cần số tài khoản và mã định tuyến (routing number). Nếu là ví điện tử, anh chị chỉ cần địa chỉ email đăng ký tài khoản. Bên cạnh đó, anh chị nên lưu ý kiểm tra kỹ thông tin trước khi gửi để tránh sai sót hoặc chậm trễ trong quá trình nhận tiền.
Mã định tuyến và số tài khoản trên PayPal.
Bước 3: Gửi thông tin cho người chuyển tiền
Đầu tiên, anh chị phải đảm bảo cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin người gửi cần.
Bước 4: Theo dõi giao dịch
Hầu hết ngân hàng và nền tảng chuyển tiền hiện nay đều có tính năng theo dõi giao dịch trên ứng dụng hoặc website.
Bước 5: Kiểm tra khoản tiền nhận được
Khi tiền đến tài khoản, anh chị hãy kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch. Ngoài ra, anh chị cần đảm bảo số tiền thực nhận khớp với dự kiến, sau khi đã trừ phí chuyển hoặc phí quy đổi ngoại tệ (nếu có).
Lưu ý an toàn khi nhận tiền từ nước ngoài
Cần cẩn trọng để giảm thiểu rủi ro khi nhận tiền quốc tế, đặc biệt là với những khoản tiền có giá trị lớn. Đầu tiên, hãy chọn những đơn vị trung gian uy tín và được cấp phép rõ ràng. Anh chị có thể cân nhắc những nền tảng được quản lý chặt chẽ bởi cơ quan tài chính như Wise hay PayPal.
Bên cạnh đó, trước khi gửi thông tin cho người chuyển tiền, anh chị nên kiểm tra thật kỹ số tài khoản, mã định tuyến và địa chỉ email. Một lỗi nhỏ như sai một chữ cái hoặc thiếu một số, cũng có thể khiến giao dịch bị trì hoãn hoặc thất bại. Sau khi người gửi hoàn tất chuyển tiền, hãy yêu cầu họ cung cấp mã theo dõi hoặc xác nhận giao dịch.
Kích hoạt xác thực hai bước (2FA) và thông báo giao dịch thời gian thực trên ứng dụng ngân hàng hoặc nền tảng nhận tiền cũng là cách đơn giản nhưng hiệu quả để bảo vệ tài khoản. Nhờ đó, người dùng sẽ nhận được thông báo ngay khi tiền về hoặc có giao dịch bất thường.
Cuối cùng, hãy luôn cảnh giác với những tin nhắn, email hay cuộc gọi lạ yêu cầu cung cấp thông tin ngân hàng. Nếu có dấu hiệu đáng ngờ, anh chị nên liên hệ trực tiếp với đơn vị chuyển tiền hoặc ngân hàng thay vì phản hồi cuộc gọi.